2025 年 2 月 27 日，金融监管总局与中国人民银行联合重磅发布《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》（以下简称《方案》）。这一方案聚焦金融供给侧结构性改革的深化，旨在系统性提升金融服务对绿色高质量发展的适配度，全方位引导金融机构优化资源配置、创新服务模式，为绿色产业发展注入强劲动力。
精准发力，丰富绿色金融供给
《方案》的出台，犹如一场及时雨，为绿色产业发展带来了新的契机。业内权威人士指出，该方案将有力引导金融资源向绿色领域倾斜，不仅能充分满足高耗能高排放行业低碳转型过程中的合理融资需求，还将为绿色低碳技术的研发与推广应用提供坚实的资金保障。
在银行信贷供给优化方面，《方案》鼓励银行业金融机构结合自身资源禀赋与业务特色，开发独具优势的绿色金融产品与服务。大型商业银行需充分发挥 “头雁效应”，在服务实体经济绿色转型中担当主力军，精准调配金融资源，全力支持绿色产业的重点项目与薄弱环节。例如，在新能源汽车产业的关键技术研发项目、大型绿色基础设施建设等方面，加大资金投入与金融服务支持。而地方法人银行则要立足本土，深耕地方经济，精准定位服务半径，为当地绿色产业提供定制化、精细化的金融服务。比如，为地方特色的绿色农业、生态旅游项目等量身打造专属金融产品。
保险公司同样被赋予重要使命。需围绕绿色转型需求，精心研发针对性强的风险保障方案，全面推动绿色保险业务提质增效。在保险资金运用上，要积极拓展投资渠道，通过投资绿色债券、绿色资产支持证券、保险资产管理产品等方式，深度参与绿色项目投资。这不仅有助于提升保险资金的使用效率，还能为绿色产业发展提供长期稳定的资金支持。
金融监管总局数据显示，截至 2024 年末，21 家主要银行绿色信贷余额已达 32.78 万亿元，同比增长 20.61%，展现出强劲的增长态势；绿色保险业务保费收入 3331 亿元，赔款支出 2014 亿元，市场规模稳步扩大。《方案》进一步明确，鼓励银行保险机构聚焦产业结构优化升级、能源体系低碳转型、生态环境质量改善、生物多样性保护以及碳市场建设等重点领域，持续推动绿色信贷规模稳步增长，不断拓宽绿色保险的覆盖范围。同时，积极倡导发挥各类资金的协同支持作用，大力发展绿色信托、绿色租赁等多元化金融业态，构建全方位、多层次的绿色金融服务体系。
严守防线，强化风险防控机制
在推动绿色金融快速发展的同时，《方案》对金融机构开展绿色金融业务的风险防控提出了明确且严格的要求。
一方面，督促银行保险机构全面健全绿色金融管理制度，将环境、社会、治理（ESG）理念深度融入全面风险管理体系。对客户进行精细化分类管理与动态评估，依据不同风险等级实施差别化管理措施。例如，对于环境风险较高的行业企业，在信贷审批、保险费率制定等方面采取更为严格的标准；而对于积极践行绿色发展理念、环境表现良好的企业，则给予一定的优惠政策。
另一方面，引导金融机构积极主动研究和应对气候变化相关金融风险，鼓励探索创新环境和气候风险管理工具与方法。通过建立风险预警模型、开展压力测试等手段，提升绿色金融风险防范能力。同时，《方案》着重强调维护良好市场秩序的重要性，确保绿色金融业务的商业可持续性。银行机构要科学合理确定贷款利率，坚决杜绝无序压价竞争和资金空转套利行为，维护金融市场的稳定与健康。对于能耗（碳排放）、环保、安全、技术等方面达不到标准的落后产能企业（项目），以及拟关停淘汰的对象，金融机构要提前谋划，做好督促整改、信贷压缩退出、清收处置等工作，助力产业结构优化升级。
深化机制建设也是银行保险机构推动绿色金融高质量发展的核心任务。《方案》要求，银行保险机构需健全内部管理机制，优化业务流程，提高运营效率；夯实数据基础，确保绿色金融相关数据的准确性与完整性；强化信息披露，提升业务透明度，接受社会监督；优化激励约束机制，充分调动员工积极性；加强专业人才储备，打造一支精通绿色金融业务的高素质团队。
持续推进，构建长效政策支撑
据业内资深人士透露，后续金融监管总局将联合相关部门，持续发力，进一步健全绿色金融政策体系。首要任务是统一绿色金融统计标准，解决当前数据统计口径不一致的问题，为政策制定与市场分析提供准确依据。同时，深化与行业主管部门的信息共享机制，加强部门间的协同监管，形成监管合力，共同推动绿色金融市场的规范发展。
针对工业、建筑等重点领域，将深入研究并完善绿色金融支持举措。例如，在工业领域，加大对传统制造业绿色改造项目的信贷支持力度；在建筑领域，推动绿色建筑保险产品的创新与推广。此外，积极支持绿色金融改革创新试验区和气候投融资试点地区建设，鼓励地方大胆探索实践，形成可复制、可推广的经验模式。同时，完善相应的配套措施，包括税收优惠、财政补贴等，为绿色金融的全面、深入发展营造良好的政策环境与市场氛围。
